Finanzplanung / Finanzberatung

Finanzplanung

Zugegeben, ‚Planung‘ ist ein spekulativer bzw. ein hochtrabender Begriff – als ob es schon jemandem gelungen wäre, die Zukunft vorherzusagen. Trotzdem, gerade wenn es um seine eigenen Finanzen geht, kommt man nicht umhin, sich Gedanken um die Zukunft zu machen. Vielfach nimmt man dabei die Vergangenheit zu Hilfe und extrapoliert einen seinerzeitigen Trend einfach in die Zukunft. Das sollte man natürlich nicht tun, und dies schon gar nicht eins-zu-eins, aber eben – was bleibt einem sonst überhaupt anderes übrig.

Eine wichtige Frage in der Finanzplanung ist naturgemäss diejenige nach der zukünftigen Rendite des eingesetzten Kapitals. Hierzu gibt es tatsächlich über Generationen zurückliegende Zeitreihen. Und diese geben zum Ausdruck, dass Aktien, also so genannte Sachwerte, mit einer durchschnittlichen Jahresrendite von 8% insbesondere Obligationen, also so genannte Geldwerte, aber auch Immobilien oder Edelmetalle klar geschlagen haben. Der Grund liegt auf der Hand: Aktien sind Unternehmensbeteiligungen. Und in Unternehmen wird gearbeitet bzw. Gewinn erzielt. Und dieser Gewinn fliesst alsdann je nachdem wieder an die Aktionäre zurück. Und wenn er nicht an die Aktionäre zurückfliesst, also sogenannt thesauriert wird, so steigt halt der Kurswert der zugrunde liegenden Aktie, was abgesehen von steuerlichen Aspekten weiter nicht von Belang ist.

Natürlich sollten Sie niemals Ihr gesamtes Portefeuille in Aktien investieren, und was die zukünftige Gewinnabschätzung anbetrifft, so sollten Sie konservativ eher mit einer lediglich 6%-igen Jahresrendite rechnen.

Sie werden ja gewiss auch noch Sparziele mit einem jeweils kürzeren Zeithorizont verfolgen, die zu erreichen etwa mittels Obligationen besser geeignet ist. Und Edelmetalle? Diese können so etwas wie ein ruhender Pol in einem Portefeuille sein. Und manchmal verhalten sie sich sogar (wünschenswerterweise) sogenannt antizyklisch. Ob sie das in Zukunft auch so tun werden –wir wissen es nicht?

Sie im Rahmen Ihrer Finanzplanung zu begleiten, welche in aller Regel bekanntlich Aspekte sowohl von Anlage/(Hypothekar- bzw. Geschäfts)Kredit, als auch von Versicherung/Vorsorge hat, als das sehe ich meine Aufgabe an.

Zum Charakter einer Finanzplanung: Einerseits sollten die ursprünglich gesteckten Ziele konsequent verfolgt werden, andererseits muss die Planung, natürlich stets dann, wenn sich in Ihrem Fall neue Lebensumstände ergeben sollten, entsprechend modifiziert werden, wobei man in diesem Zusammenhang bekanntlich von einer so genannten ‚Rollenden Planung‘ spricht. Damit die Planung, natürlich ohne dabei allenfalls in unnötigen Aktionismus zu verfallen, immer wieder modifiziert werden kann, muss sie demzufolge auch flexibel zu handlen sein.